本文作者 | Mars Yang
图片来源 | 网络
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随着内地网络基础设施的完善和个人智能设备的普及，以微信、支付宝为代表的电子支付已经渗透到大众生活的方方面面，其便捷快速的支付过程给人们带来极大的方便，而方便快捷、使用广泛的电子支付也成为中国新的名片。时至今日，部分境外地区也能使用电子支付方式进行商品结算。但由于电子支付的快速发展和特殊性，使得对于电子支付的监管和约束未能及时跟上，导致电子支付产生了较多问题。因此，央行于2018年7月发出了《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》，将从2019年1月1日起对微信、支付宝等第三方支付进行监管。今天，港通咨询顾问就为大家介绍这则通知，以及这则通知的目的。
首先，港通咨询顾问先为大家介绍《通知》中所说的“大额交易”的标准：
1、当日单笔或者累计交易额人民币5万元以上（含5万元） 、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支。
2、非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币200万元以上（含200万元） 、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
3、自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币50万元以上（含50万元） 、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
4、自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易额人民币20万元以上（含20万元） 、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
中国人民银行可根据需要调整大额交易报告标准。
也就是说，当日累计消费5万、转账20万以上，就有可能被央行列入大额可疑交易而受到监控。同时，这些交易报告不需要个人及企业提交，完全由第三方支付机构提取并报送。同时，也有免于报送的大额交易形式：
1、交易一方为各级党的机关、 国家权力机关、 行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不包含其下属的各类企事业单位。
2、非银行支付机构为客户办理相关业务收取的手续费用。
3、交易背景为缴纳水费、电费、燃气费等公共事业费。
4、中国人民银行确定的其他情形。
由此可见，央行对于电子支付采取强有力的措施进行监管。那央行为什么要对电子支付进行监管呢？根据港通咨询顾问所了解的信息，主要是两方面的考虑：反洗钱和偷逃税款。
电子支付相比于现金支付，不仅快捷，还可方便进行较大金额的操作。由于脱离了现金，传统的监管措施无法形成有效监管，使得资金的转移甚至出海，都脱离了监管体系的控制。这也导致电子支付成为非法资金和交易、偷逃税款的通道。
虽然电子支付的来龙去脉都可查询，但由于电子支付属于第三方公司执行，缺乏如银行系统般的资金监管和预警措施，使得非法资金活动（如诈骗、洗钱、偷逃税款、资金非法出海等）得以顺利实施。相较于银行参与的资金活动，央行可以及时掌握相关信息，从而封堵非法资金流动的渠道。
因此，央行作为国家最高金融管理部门，必须建立有效的措施对所有资金流通渠道进行监管，避免出现空白和灰色地带。电子支付作为新兴资金流通渠道，纳入央行监管十分必要。如果您对资金流通渠道有任何疑问，欢迎您与我们联系，港通咨询顾问竭诚为您服务。港通咨询顾问专注企业服务十余年，获得万余客户的信任。能为您提供国内、外公司注册、香港公司银行开户、香港公司年审、审计报税、国内公司代报税等全方位、一条龙服务，让您全身心投入公司业务发展，再无后顾之忧。选择港通，选择安心。
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