随着国内生产和制造能力的不断提升，中国经济有了长足进步，国内居民收入也大幅上升，很多中国居民也有了出国旅游和求学的机会，并在国外开启了买买买模式。热衷于海外买买买的，其实不只普通居民，这其中也有很多内地企业开启了海外并购之路，以取得自身发展的优势条件。但中国对境内资金流出及外汇兑换管理较为严格，如果需要将国内资金转移至境外，需要进行严格的审批，但也产生了很多不符合法律法规的资金出境方式。今天，港通咨询顾问就为大家介绍，境内资金出境的几种方法。
1、蚂蚁搬家和分拆购汇
依照现行规定，中国居民每年能够兑汇5万美金用于旅游、购物及教育，但如果有更大额的资金需求，5万美金就明显不够（如购买房产等）。因此不少人采用多人购汇，再分别汇往境外特定账户。但这很容易被银行及外汇监管机构发现，并将涉事个人的外汇账户封冻2年。
2、境外信用卡消费
通常信用卡能够支付的金额为该卡的授信额度加卡内现金总和，因此会有部分居民在卡内先存入一定数量现金，然后在境外消费刷卡，并快速将商品出手，以换取外汇现金。这样做很明显会受到境内银行系统的监管，并且仍受个人购汇额度的限制，如果查实采用此种方式违规转移资金，则会受到相应处罚。
3、保险贷款
对保险产品有一定了解的居民都会知道，可以用保单作为抵押物进行贷款，而境外的保单也可以进行此类操作，从而获取一定额度的保险贷款。
4、地下钱庄
地下钱庄通常在境内和境外都有银行账户，因此可以在境内接收人民币，并通过境外银行向指定收款人转账，或者在境内接收人民币后，开具境外银行的支票，并在境外银行兑换为现金，而地下钱庄也会收取一定费用。但地下钱庄风险极高，很容易牵扯进其他违法犯罪案件中，给自己带来很大麻烦。
5、境外放款
这种方式适用于有外汇额度或拥有自有外币资金池的企业，通常是以约定的金额、利率和期限，通过银行将外币资金以委托贷款的方式，划入境外企业账户。但这种方式对企业要求较高（主要体现在外汇额度上）。
6、内保外贷
这种方式也用于企业，但与境外放款方式不同，这种外币汇出方式需要境内企业向境内银行担保（并提供担保物或存入现金），并由担保银行出面，向境外银行协调，向该公司指定的境外企业提供贷款（贷款还款由境外企业承担）。同时这种外汇获取方式还有另一种变型，称之为内保外贷，实际操作与内存外贷类似，但主体操作银行以外资银行为主，如果境外企业不能按时偿还贷款，那么境内银行有权回收担保物并进行拍卖。
7、境外证券投资通道
这种资金汇出境外方式十分复杂，并且审批程序繁琐严格，通常包括QDII（合格境内机构投资者）、QDII2（合格境内个人投资者计划）、RQDII（人民币合格境内投资者）和香港公募基金境内发售几种操作方式，但无论是哪种操作方式，都会受到国家给予的外汇额度管制，因此受到制约较大。
8、跨境私募基金通道
与“境外证券投资通道”类似，跨境私募基金通道也有很多种实际操作方式，包括QDLP（合格境内有限合伙人）、QDIE（合格境内投资企业）和跨境人民币投贷基金。这种资金汇出操作主体是符合条件的外资基金（通常为对冲基金），由该基金在内地设立联络基金，并以人民币方式向境内投资者募集人民币。当资金募集数量达到目标，再由外管局兑换为外币，交给海外基金进行运作。但由于这种资本出海方式存在诸多弊端，如容易被当作通道利用、有外管局参与、双重征税、结汇效率等，因此限制较多。但跨境人民币投贷基金是以债券或股权方式，直接进行投资（人民币），因此限制相对较少且快捷便利。
9、经常性项目下资金出境
这种资金出境方式通常以实际贸易为基础（进出口、供应链等），使用企业作为通道的资金出境模式。主要操作方法有贸易对敲（境内公司向境外公司进口，支付款项后境内公司故意违约，境外公司依照合同没收定金及赔偿）、利润留存（高报进口、低报出口，利润存于境外）、支付股息及服务费几种方式。由于经常性项目下资金出境涉及实际贸易业务，因此很容易在海关、外管局的监察下出纰漏，而受到处罚。
10、金融衍生品
由于境内银行可以与境外银行直接签署金融衍生品的交易合同，因此实体企业可以相应金融操作（如出售债权等）获得金融衍生品协议，在特殊安排下，内地投资者可以参与跨境金融衍生品的交易，并将所获资产收益留存于境外，达到资金出境的目的。
从以上介绍可以看出，虽然境内资金向海外转移的方式很多，但每种方式都各有利弊，甚至有的方式本身就是违法行为。为避免受到不必要的处罚，港通咨询顾问还是提醒有资金出海的客商，谨遵法律规定，远离非法行为。如果您对境内资金出境有任何问题，欢迎与我们联系，港通咨询顾问必将竭诚为您服务。港通咨询顾问专注个人、企业服务十余年，获得万余客户信任。能为您提供香港、新加坡、日本、美国、开曼、BVI、塞舌尔、马绍尔等国内外公司注册、公司及个人银行开户、离岸公司年审及审计报税、国内公司代记账报税、境内外商标专利申请、书号刊号及二维码申请、恢复离岸公司注册等全方位、一条龙服务，让您全身心投入公司业务发展，再无后顾之忧。选择港通，选择安心。
分享
