香港作为全球知名的自由港，凭借其拥有的大量从商优势条件，吸引了大量海内外客商注册香港公司，并以香港公司为平台开展国际商业活动。跨境商业活动离不开方便快捷的国际货币收付功能，而香港各家银行也适时提供国际货币收付兑换服务，使香港逐渐成为国际知名的金融中心。但随着CRS协议的落地，和国际金融“双反”环境的形成，令香港银行不得不改变以往的经营策略，将客户管理的中心移至客户的风险评估上。进而导致大量老客户账户被关闭，而新客户账户申请难以通过，一时间香港银行账户一户难求。经过一段时间的“清洗”，香港银行帐户的安全使用规则也逐渐清晰。今天，港通咨询顾问就为大家说明，香港银行账户正常使用的要点。
想要香港银行账户正常使用而不被关闭，就必须对香港银行进行客户风险评估的流程有一定了解。在当下情况，香港银行虽然加强了新进客户的审核工作，但对已有客户的风险把控仍不可轻视。对此，香港银行也将每年的资料更新工作作为对老客户风险管控的重要手段。因为香港银行资料更新每年进行，且事关香港银行账户的存续，因此也被成为香港银行的“年审”。
香港银行资料更新工作一般分为两种情况，一种是普通的日常资料更新，即只需要依照香港本地银行提示，向香港银行网上提交该香港公司最新的工商资料（如注册证书和商业登记证）、股东董事的最新资料等，通常见于风险程度较低的客户，但千万别认为风险程度较低而忽视更新，否则将会导致该账户直接被关闭。而另一种，则是更为细致的调查，即要求香港公司提交商业往来资料（如交易流水相关交易凭证，如合同、票据等），香港公司审计报告等，这一情况通常见于资料信息存疑的客户。
由于第一种资料更新方式并不会立即对香港银行账户的使用造成严重威胁，因此我们着重介绍第二种资料更新方式的应对方法。一般来说，被香港本地银行要求进行第二种方式的资料更新（在港通咨询顾问看来，称之为“调查”更为准确），则说明该银行账户已经在被关闭的边缘摇摆，除非该公司能够提交令人信服的商业资料及审计报告，否则该账户命不久矣。通常，以下几种情况很容易招致香港银行要求的第二种资料更新方式：
1、香港公司及银行账户开立多年，且银行账户有业务流水产生，却一直进行税务零申报
2、该公司银行账户资金流动有违正常商业操作惯例，有洗钱和换汇操作迹象
3、该公司银行账户结余异常，与其资金流水明显不匹配，甚至触发CRS的预警
而对于被列为“调查”对象的公司，则必须向香港银行提交与其银行账户流水匹配的商业资料，包括交易合同、资金票据、商品/服务交割凭证，以及该公司相应年度且符合要求的财务审计报告。经过香港本地银行后台审核组的审核，会对该账户的风险程度进行评价，从而决定是否再为该公司提供服务。
由此可见，香港银行账户每年进行的资料更新工作万不可忽视，以避免因资料更新不及时而导致香港银行账户被关闭，得不偿失。如果您对香港银行账户开户、香港银行账户维护有任何问题，欢迎您与我们联系，港通咨询顾问必将竭诚为你服务。港通咨询顾问专注个人、企业服务十余年，获得万余客户信任。能为您提供国内外公司注册、香港个人银行开户、香港公司银行开户、香港公司年审、审计报税、国内公司代记账报税、商标及专利申请、书号刊号申请、恢复香港公司注册等全方位、一条龙服务，让您全身心投入公司业务发展，再无后顾之忧。选择港通，选择安心。
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