香港，作为内地客商最为青睐的离岸公司注册地，每年都会吸引大量创业者前往注册香港公司。而作为香港公司运营的基础条件之一，香港银行账户却异常难开，在所有香港银行中，汇丰银行的要求最为严格。而开到香港银行账户的客户，却又整日担心账户是否会被突然关闭。难道香港银行账户真的没法开设，没法正常使用吗？其实不然，汇丰银行就在其网站上发布了关于账户安全使用的指引。虽然这份指引针对慈善或非盈利机构的账号使用安全，但仍然对正常的商业账户有指导意义。今天，港通咨询顾问就为大家说一说，香港银行账户应该如何合规使用。
香港银行账户因其安全便利的网上银行使用方式，快捷的国际货币收付款功能，以及自由的外币兑换功能，一直都是内地客商进行国际贸易的首选。但由于国际反洗钱和反恐怖主义融资条约的签署、以及全球追逃税款的国际形式，使得香港银行也在客户审核上更加严格，也造成香港银行开户难和大批账户被关停。但银行作为企业，对于符合条件的客户，也没有理由拒绝。
按照香港汇丰银行发布的《防范金融罪行风险指引：慈善团体也非盈利机构》说明，银行给出了10项注意事项。看起来这些指引是针对慈善和非盈利机构做出的，但实际上，慈善和非盈利机构是犯罪分子最常利用的通道（因为其非盈利属性，能有有效降低非法资金流动的成本），因此这类机构的银行账户安全使用指引，具有极强的指导意义，港通咨询顾问就为大家解读这10项注意事项的含义。
1、遵照管制文件的规定行事，确保保单、许可证等重要文件仍未过期，并集中存储在一个地方。
即妥善管理公司重要文件和有价证券（包括公司商业登记证、市场准入许可、商业保险单等），以防资料丢失后被人冒用、兑换、出售，造成声誉和经济损失。
2、清楚明白所属机构记录和保存文件档案的程序，确保记录准确、清楚反映资金来源和流向。
加强内部控制流程的实行力度，除了对公司业务、日常管理的记录，更重要的是对公司资金的把控和了解。对公司资金流向的把控，也是香港各大银行在账户资料更新中明确要求提供的信息之一（从公司资金的流向中，能够有效避免职务犯罪、洗钱、资金来源不明等重大金融风险）。
3、制定程序识别大额捐款人和受益者，管理任何潜在声誉和金融罪行风险。您可以从网上找到大量有关咨询。
其实是对KYC（know you customer）的执行，即了解你的客户，只有银行的客户有效证明流向该公司账户的资金是安全的，银行才能有效证明自身没有问题。而大量香港银行账户被关停的直接原因，就是没能证明流向该账户的资金安全合法，而为该公司提供服务的银行为了防范可能的风险，只能关闭该账户的金融服务。
4、根据机构章程任命受托人或负责人员，确保他们了解其中角色和义务。
这一点不仅是提醒各位银行账户拥有者，对公司章程的严格执行，也是确保公司不会被其他人员利用，而被用于进行非法金融活动。而这样的情况，经常出现于转股、转让的香港私人公司中。很多转让的香港私人公司，在变更商业登记证、注册证书后，不变更香港银行账户实际持有人，导致银行账户持有人成为洗钱、诈骗等严重案件的替罪羊。
5、考虑为每次会议撰写会议记录，并安全的储存有关文件。
严格的会议记录，能够透露出该公司实际运行情况的细节，也能及早发现有可能产生的问题。即便没有问题，也是对公司章程严格执行的体现。
6、定期更新并及时保管重要文书。
重要文书体现了香港公司的变化和变更，妥善保管相关文件，也是香港公司董事应尽的职务义务之一。
7、定期审阅您的慈善或非牟利机构的财政状况，确保机构推行有效、健全的会计方式和规定。
财务状况是一家公司是否正常运营最为重要的指标之一，也是香港银行对客户安全审核最重要的指标之一。该公司的每笔进出资金、资金的来源与去向都在香港银行的掌握之中。同时，对于成立一年以上的香港公司，香港银行在进行资料审核时，也会要求提交该公司的审计报告。因此，香港公司董事应当、也必须对该公司的资金情况和审计情况心中有数。
8、以正式途径挑选、培训及管理义工。
一般合规性指引。
9、遵守所有适用的资料保障和隐私条例。
一般合规性指引。
10、确保与香港的相关监管机构和部门保持沟通与合作。
一般合规性指引。
由此可见，想要香港银行账户能够正常、安全的使用，最重要的一点就是必须清楚每笔资金来源和去向，同时做好相关证据的保留工作，以便资料更新时能够证明资金的合法和安全。如果您对香港公司注册、香港银行开户有任何问题，欢迎您与我们联系，港通咨询顾问必将竭诚为您服务。港通咨询顾问专注企业服务十余年，获得万余客户的信任。能为您提供国内外公司注册、香港公司银行开户、香港公司年审、审计报税、国内公司代记账报税等全方位、一条龙服务，让您全身心投入公司业务发展，再无后顾之忧。选择港通，选择安心。
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