花旗银行美国账户开立需严格遵循美国联邦储备委员会、FDIC（联邦存款保险公司）2024年12月更新的《非居民金融账户开立管理规则》，以及花旗银行全球合规政策，支持个人、企业两类主体申请，全流程均需符合反洗钱、制裁筛查相关要求。
根据美国FDIC 2024年12月21日发布的《非居民金融账户开立尽职调查指引》，所有美国境内银行开立的非居民账户，均需完成KYC、OFAC制裁名单筛查、资金来源合法性核验三项核心尽职调查。 花旗银行美国分行执行上述标准，支持持有合法美国签证的非居民个人、在美国或其他司法管辖区合法注册的企业提交开户申请。 需特别注意的是，涉及OFAC制裁名单所列国家、地区的主体，不具备申请资格，申请将直接被驳回且无申诉渠道。
截至2026年4月，花旗银行美国个人账户仅接受持有美国有效签证（F1、H1B、L1、B1/B2等）、或拥有美国社保号（SSN）/个人税号（ITIN）的非居民申请。 花旗银行美国账户开户材料（个人类）包括：有效期内的护照原件及对应美国签证页扫描件；美国本土居住地址证明（出具时间需在申请前3个月内）；SSN或ITIN证明文件，无SSN/ITIN的申请人需提交IRS出具的税号申请回执；资金来源证明。 花旗银行美国账户开户流程（个人类）如下：
花旗银行美国账户开户支持在美国、开曼、BVI、新加坡、中国香港等合法司法管辖区注册的企业申请，无美国实体经营地址的企业需额外提供关联交易证明。 花旗银行美国账户开户材料（企业类）包括：企业注册全套文件（非美国注册企业的文件需完成海牙认证或美国使馆认证，出具时间需在申请前6个月内）；企业实益所有人、授权签字人的身份及地址证明；企业近3个月的银行流水、上下游合作合同、过往12个月的营收证明；美国税务局EIN（雇主识别号）证明文件。 花旗银行美国账户开户流程（企业类）如下：
花旗银行美国账户开户费用及后续服务收费公开标准如下，所有收费以花旗银行官方最新公布为准：
| 收费项目 | 个人普通账户 | 企业普通账户 |
|---|---|---|
| 官方来源 | 开户费 | 0美元 |
| 0美元 | 花旗银行美国官网2025年1月更新 | 账户管理费 |
| 月均存款低于1500美元收取12美元/月，达标免收 | 月均存款低于5000美元收取35美元/月，达标免收 | 花旗银行美国官网2025年2月更新 |
| 国际汇入手续费 | 15美元/笔 | 20美元/笔 |
| 花旗银行美国官网2025年1月更新 | 国际汇出手续费 | 35美元/笔（线上），45美元/笔（线下） |
| 45美元/笔（线上），60美元/笔（线下） | 花旗银行美国官网2025年2月更新 | 休眠账户费（无交易） |
| 12个月无交易收取10美元/月，连续36个月无交易账户划归FDIC管理 | 24个月无交易收取25美元/月，账户直接冻结 | 美国FDIC 2024年12月发布规则 |
| 最低首笔存款 | 100-500美元 | 1000-10000美元 |
| 花旗银行美国官网2025年1月更新 |
有申请人认为无需美国签证即可远程开立花旗银行美国个人账户，根据FDIC 2024年更新的规则，所有非居民个人开立美国账户均需完成线下面签核验，未持有有效美国签证的申请人无法进入美国境内完成面签，不存在全远程开立个人账户的合规渠道。 实践中，无美国实体的企业申请花旗银行美国账户，需提供至少3份与美国交易对手的合作合同，证明有真实的美国本地交易需求，否则通过率不足10%，该数据来自花旗银行2025年第一季度对公开户业务报告。 根据美国FATCA法案要求，非居民账户持有人需按其所属司法管辖区的税务规定申报账户信息，美国IRS会按双边税收协定将账户信息交换至持有人所属税务机关，未按规定申报的将面临所属司法管辖区的税务处罚。 根据花旗银行全球反洗钱规则，账户仅可用于持有人本人/本企业的合法交易，代收第三方未申报资金的，账户将被直接冻结，情节严重的将被上报OFAC及美国司法部，面临账户资金罚没的风险。
花旗银行美国账户资金最高可享受25万美元的FDIC存款保险，保障资金安全，该规则来自美国FDIC 2024年11月更新的存款保险条款。 账户支持美元、欧元、英镑等18种主流货币结算，国际到账时效通常为1-2个工作日，高于行业平均水平，数据来自SWIFT 2025年全球银行结算效率报告。 花旗银行全球账户持有人可享受跨境资金调拨费率减免、全球网点VIP服务等权益，适合跨境贸易、海外投资等场景使用。 账户可对接花旗银行全球理财、贸易融资、跨境支付等多元化金融服务，满足不同主体的金融需求。
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