正常经营、资金来源可核验、无违规经营记录的企业及符合资产要求的个人，均可提交对应属地的开户预约申请。根据渣打银行2023年发布的全球账户开立合规指引，企业主体需满足注册属地监管机构要求的合法存续条件，经营范围内不含该行公示的禁入类目，最近12个月无属地监管部门出具的重大合规处罚记录，实控人及有权签字人无不良信用记录及制裁名单匹配记录。个人主体需满足对应属地账户开立的最低资产要求，资金来源可提供合法有效证明，无不良征信记录。实践中，跨境贸易、跨境投资、境外员工薪酬发放等合规经营场景的主体，预约申请的通过率相对更高；仅用于资金划转、无实际经营场景的主体，预约申请大概率会在合规核验环节被驳回。
预约申请的审核节点主要包括基础信息校验、合规资质核验、经营真实性核查三个环节，任一环节不符合要求都会直接驳回申请。基础信息校验为系统自动审核，主要核对申请人填写的主体名称、注册编号、证件有效期等信息与上传材料的一致性，若出现信息错填、证件有效期不足6个月、材料模糊无法辨认等情况，系统会直接退回申请。合规资质核验为人工初审，主要核查申请主体及相关责任人是否在全球制裁名单内，经营范围是否涉及禁入类目，是否存在未了结的合规纠纷，该环节驳回的申请通常无法通过补正材料恢复审核，需申请人满足合规要求后才可再次提交。经营真实性核查为终审环节，企业类申请需核验上下游合作证明、过往账户收支记录、业务合同、纳税凭证等材料的真实性，确认经营场景与申请时填报的信息一致；个人类申请需核验收入来源证明、资产凭证、境外居留或投资资质的真实性，该环节若发现材料造假，申请不仅会被驳回，还会将主体纳入该行高风险名单，1-3年内无法提交任何账户开立申请。
核心核验类材料缺失会直接判定为无效申请，无需进入后续审核环节，申请人需重新提交完整材料后才可进入审核队列。企业类申请的核心核验材料包括注册属地出具的有效存续证明、最新的组织架构文件、实控人及有权签字人的护照或同等效力证件、最近6个月的业务往来凭证、实际经营地址证明、持股超过25%的股东相关核验所需证件。个人类申请的核心核验材料包括护照或同等效力证件、对应属地的有效居留或投资资质证明、近3个月的居住地址证明、收入来源说明及对应凭证、资产核验证明。实践中，若仅缺少非核心的补充材料，审核人员会发送补正通知，申请人在3个工作日内补正即可继续审核，不会判定为无效申请；若核心材料缺失或补正期限内未提交补充材料，申请会直接作废。频繁提交无效申请的主体会被系统标记为高风险，30天内无法再次提交任何开户申请。
不同属地、不同账户类型的审核周期及费用存在差异，申请人可根据自身业务时限需求选择对应申请通道。根据渣打银行公开的收费标准，普通企业经营账户的预约审核周期通常为5-12个工作日，以官方最新公布为准，预约提交阶段不收取任何费用，账户开立成功后按对应属地的账户管理费标准按年或按季度收取，年管理费大致区间为100-800美元等值货币，以官方最新公布为准；针对有紧急资金收付需求的合规主体，可选择优先审核通道，审核周期为2-5个工作日，需额外支付加急审核费用，大致区间为200-500美元等值货币，以官方最新公布为准。个人普通账户的预约审核周期通常为3-7个工作日，无预约阶段费用，账户开立后的管理费标准根据账户等级不同有所差异，大致区间为0-300美元等值货币每年，以官方最新公布为准。需特别注意的是，若申请提交后遇监管政策调整、审核队列拥堵等特殊情况，审核周期可能会出现3-5个工作日的延长，申请人可通过官方查询通道实时查看审核进度，无需重复提交申请。对于审核驳回的申请，若为材料缺失或信息填写错误导致，补正后重新提交的审核周期按新提交的申请时间重新计算；若为合规资质不符导致的驳回，需间隔90天后方可再次提交渣打银行开户预约申请，重复提前提交不会进入审核队列。
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